پاسخ این سوال در ارزش پول نهفته است، ارزش پول وابسته به دو عامل است:

۱- نرخ بهره

۲- زمان      

هر چه نرخ بهره بالاتر باشد (مثلا به دلیل تورم بالا)، ارزش پول با سرعت بالاتری کاهش می یابد. مثلا در اقتصادی که نرخ بهره ۲۰ درصد است بیش از اقتصادی که نرخ بهره ۱۰ درصد است، ارزش پول کاهش می یابد.

عامل دوم زمان است هر چه زمان طولانی تری تا تاریخ دریافت پول وجود داشته باشد، پول بی‌ارزش تر می‌شود. مثلا پولی که ۱ ماه دیگر می‌گیریم ارزشش بیشتر از پولی است که شش ماه دیگر خواهیم گرفت.

پس هر چه نرخ بهره بالاتر و زمان طولانی تر باشد، ارزش پول با سرعت بیشتری کاهش می یابد.

وقتی شما وام را به صورت یکجا تسویه می کنید چون زمان طولانی تری صبر می کیند برای تسویه وام، پول بی ارزش تر شده، لذا بانک از شما پول بیشتری مطالبه می‌کند. پس شما هم مجبورید بهره اسمی بیشتری به بانک پرداخت کنید.

ولی اگر از همان ابتدا با اقساط پرداخت کنید نسبت به حالت قبل بهره کمتری به بانک می دهید. با ذکر مثال توضیح می‌دهیم.

 ابتدا فرض مسلم این است که در هر دو حالت (تسویه قسطی یا تسویه راسی) نرخ بهره یکسان است.

فرض کنید وامی گرفته‌ایم یکساله با نرخ بهره ۱۲% به مبلغ ۱۰۰ میلیون

اگر وام را در سررسید تسویه کنیم باید ۱۲ میلیون بهره پرداخت کنیم. یعنی در سال آینده ۱۱۲ میلیون به بانک می دهیم.

یعنی ۱۰۰ میلیون اصل وام و ۱۲ میلیون بهره (۱۰۰ میلیون * ۱۲%)

اگر وام  به صورت قسطی باشد، مبلغ وام را بر عبارت (۱) مندرج در عکس بالا، تقسیم می‌کنیم تا مبلغ هر قسط بدست بیاید.

لازم به توضیح است که همه نرخ‌ها از جمله نرخ بهره (i)سالانه هستند ولی چون ما قسط را ماهانه می‌دهیم پس باید نرخ بهره سالانه را به ماهانه تبدیل کنیم یعنی نرخ بهره را بر ۱۲ تقسیم کنیم (نرخ بهره ماهانه می شود ۱%).  n نیز مساوی تعداد اقساط پرداختی است (تعداد اقساط پرداختی می شود ۱۲ عدد).

اگر n  و i را جایگذاری کنیم عبارت بالا به عبارت (۲) مندرج در عکس ابتدای متن، تبدیل می شود و جواب این عبارت ۱۱.۲۵ می شود و با تقسیم ۱۰۰ میلیون بر  ۱۱.۲۵ مبلغ هر قسط مساوی ۸.۸۸۸.۸۸۸ خواهد شد. ما باید ۱۲ قسط پرداخت کنیم پس کلا ۱۰۶.۶۶۶.۶۵۶ ریال به بانک پرداخت می کنیم. از آنجا که اصل وام ۱۰۰ میلیون بود، پس کلا ما ۶.۶۶۶.۶۵۶ به بانک بهره پرداخت کردیم.

پس وام را اگر به صورت قسطی تسویه کنیم بهره کمتری به بانک خواهیم داد.

مخصوصا در دوره رکود بازارها توصیه می شود وام را به صورت اقساطی تسویه کنید چون به دلیل رکود نه تنها نمی توانیم با مبلغ وام بازده مناسبی در بازار کسب کنیم بلکه از طرفی دیگر اگر وام را نیز به طور یکجا تسویه کنیم، بهره بالاتری هم باید به بانک بدهیم.